“我就睡了一觉

醒来卡里就剩2毛钱

100多万全没了”

1、人生最贵的一张床

40岁的大龙做梦也没想过，自己一觉睡掉了100万。

小小的感冒居然变成了重症肺炎，最后引起呼吸衰竭、意识不清，生命危在旦夕，大龙只能住ICU，装上人工肺。

人工肺花费巨大，第一天10万，之后每天花费2-3万。虽然最后大龙病情平稳，回到了普通病房继续治疗，但在医院“睡”的这40几天，耗掉了他全部的积蓄，后续的恢复疗养费用，还是未知数。

2、别让人生一场空

全国政协副主席张梅颖说，我国70%的贫困都因为疾病。不是人人都像大龙有100万救命，更多的人，连10万块的救命钱，或许都拿不出来。

“一人生病全家破产”，这句话绝不是危言耸听。根据抗癌协会公布的统计数据：我国癌症发病年龄提前了15-20年。原本50-80岁才容易患上的癌症，已经提早到了35-55岁发病，其中发病率最高的，是小城市的男性、大城市的女性。

 癌症的治疗费，却越来越贵。

以肺癌为例，治疗费用在40-80万左右：

● 恩度：1030元/支，14支/疗程，通常一个月需要2个疗程。 

● 易瑞沙：14800元/30片*150mg/盒/30天疗程。 

● 特罗凯(Tarceva厄洛替尼 )：19800元/30片*150mg/盒/30天疗程。 

● 唯美生(Vivatuxin)：26790/支，一个月注射两支。

其他大病的治疗费用差不多：

● 少儿白血病：50-80万，平均60万。 

● 恶性肿瘤(癌症)：15—60万，平均36万。 

● 急性心肌梗塞：早期发现36万，血管复通手术15万以上，平均27万。 

● 慢性肾功能衰竭(尿毒症)：每次平均1305元， 一年16.5万，平均24万。 

● 冠状动脉外科手术：一条桥至少15万元，平均23万元。

这个时候，假如有一张重疾保单，可以避免多少悲剧的发生?

3、重疾险怎么买不上当？

因为疾病的高发，很多人想要购买重疾险，但大家对于重疾险还存在一些认知上的错误的，以下3个误区大家一定要注意：  

 误区1  疾病种类越多越好  

 “这种保险只保100种疾病，XX产品保150种呢！”

这是大家买保险时最容易出现的疑问，有些朋友以为疾病种类越多，保障范围越广，理赔时更好理赔。事实上，疾病种类数量与一款产品的好坏关系不大。

保监会规定，重疾险必须包含25种重大疾病，事实上已经占到理赔的95%左右。而保险公司把其他的不常见疾病添加进来，提高到上百种，也不过是锦上添花。

 误区2  短期重疾险便宜，买它！   

“反正都是重疾险，当然哪个便宜买哪个咯”

市面上目前有两类重疾险：一种是短期的，每年买一次，一次保一年，一般几百块钱；另一种是长期的，买完就保20年、30年甚至一辈子，保费一年得好几千。

很多人图便宜，买了短期险，却不知道随着人年龄的增大，保费也会上涨。你今年买500，明年可能就800了。

而且短期险几乎都不能保证续保，万一年纪大了，发病概率增加，被拒保的风险极大，后果不堪设想。

 误区3  保额买10万就够了

“哎呀，我预算有限，10万保额差不多了吧！”

我们可以给大家算一笔账：据不完全统计，现在对于癌症的治疗费用，保守估计在20万-30万。这还只是治疗费，不包括营养费、误工费等等。

治疗癌症是一个长期的过程，即使治好了复发率也较高。即使出院了，也需要继续休养、定期复查，不能马上去工作，收入从哪里来？

买保险就是买保额，如果购买的保额不够，就没办法弥补风险带来的损失，到时候受伤的还是自己和亲人。